Пришло время перевода очередной статьи по теме личных финансов. В этот раз меня заинтересовала тема профессиональных финансовых консультантов. Приступаем.
Каждый человек может извлечь пользу от советов финансового советника несмотря на высокую стоимость самих консультаций. Оплата финансовых консультаций – это инвестиция в ваше будущее. Как распознать подходящее время для обращения к финансовому советнику?
Время от времени я получаю письма от читателей о том, что они нуждаются в финансовой помощи, которая выходит за рамки чтения блогов и книг.
Запросы читателей становятся сложными по разным причинам. Кто-то сменил работу, другие получили наследство. Третьи просто хотят персонального совета по увеличению своих сбережений или выплате долгов.
В настоящее время работа над ресурсом “Money under 30” занимает все мое время, и я не могу предлагать людям индивидуальные финансовые консультации. Если бы мне была необходима финансовая консультация, я предпочел бы обратиться к профессионалу с сертификатом CFP (Certified Financial Planner). Я уже 10 лет пишу на тему личных финансов и считаю, что хорошо разбираюсь в ней, но у меня нет опыта в индивидуальном консультировании. Мою ситуацию можно сравнить с доктором, который ставит опыты и пишет исследования, но никогда не принимал у себя пациентов.
Обращайтесь к профессионалам и не жалейте денег. Вам понадобится финансовая консультация от одного финансового советника, но пусть он будет профессионалом. Однако неизбежно встает вопрос: в какое время нужно обратиться к финансовому консультанту?
В идеальном мире каждый имеет финансовых советников, с которыми может встретиться один раз в месяц или позвонить перед тем, как сделать большую покупку или инвестицию.
В настоящей жизни финансовые советы стоят дорого. Да и не обязательно так часто обращаться к финансовым консультантам. Тем более они не могут снизить стоимость своих услуг, потому что это их доход.
В результате решение об обращении к финансовому консультанту требует тщательного анализа в ракурсе выгоды и издержек. Сколько это стоит, и что вы получите взамен?
Сколько стоят услуги финансовых советников?
Оплата варьируется. Обычно она колеблется от 1000 до 2000$ за общий финансовый план. При постоянных консультациях вы будете платить пару сотен долларов ежемесячно. Это касается финансового планирования.
Не все финансовые советники одинаковы. Есть финансовые советники, которые предлагают комплексный подход к вашим финансам, начиная от финансового планирования, стратегии выплаты долгов и инвестирования. Многие финансовые консультанты фактически инвестиционные консультанты, которые специализируются лишь на вопросах инвестирования.
Большинство инвестиционных консультантов берет процент от вложенных вами средств. Неофициальным эталоном выступает 1% в год, хотя бывает иногда чуть меньше и больше. Например, при инвестировании 200 000$ вы будете платить 2000$ в год инвестиционному консультанту. Если у вас есть 1 000 000$ долларов, то ежегодная оплата составит 10 000$. Некоторые советники понижают процент при росте суммы вложенных средств.
Также есть финансовые советники, которые вообще не берут деньги с клиентов, а получают их от банков и инвестиционных компаний. Как правило, такие советники работают в офисах крупных банков или брокерских фирм.
Хоть они и предлагают “бесплатный совет”, который может быть заманчив для вас, они все равно зарабатывают деньги на вас, получая свои комиссионные. Со временем “бесплатные советы” могут обернуться против вас и будут в итоге стоить дороже платных.
При встрече с финансовым советником обязательно поинтересуйтесь о стоимости его услуг. И конечно, не все бесплатные советники плохие. Но в любом случае профессиональный советник должен быть открытым для клиента (он должен рассказать о стоимости своих услуг). Если он темнит, то бегите от него.
Какие выгоды вы получите от финансового консультанта?
По моему мнению, есть три причины обратиться к финансовому советнику:
- Вы потерялись в планировании и вам нужен личный финансовый план на ваше будущее;
- Вы не любите работать с деньгами сами и предпочитаете доверить эту работу профессионалу;
- Вы любите и умеете управлять деньгами, но осознаете пользу советов беспристрастного консультанта.
Я думаю, что любой из нас был в одной из этих категорий хотя бы однажды. Но давайте разберемся с каждый ситуацией и посмотрим, в какой момент необходимо обратиться к финансовому консультанту.
Вам нужна помощь для планирования вашего будущего
Такая помощь обычно нужна любому человеку на старте взрослой жизни. У нас так много целей, но наши финансовые ресурсы ограничены. Нам нужно выплатить долг за учебу, финансировать пенсионный счет, сберегательный фонд для форс-мажорных ситуаций, покупку дома, свадьбу, развлечения СЕЙЧАС. Неудивительно, что у многих не хватает денег на первоначальном этапе жизни.
Но вернемся к нашему финансовому плану. На него нужно потратить 1000 или 2000 долларов и пожертвовать одной из ваших целей.
Вот мое мнение: если у вас сформирован резервный фонд, и вы можете оплатить услуги финансового консультанта без кредитов, то это будет хорошей инвестицией в будущее. По факту, услуги советника могут окупиться за пару лет, если он или она помогут вам принять правильные финансовые решения сегодня.
Вы не хотите работать с деньгами
Некоторые люди ненавидят управлять деньгами. И это здорово, что вы признаете это. Теперь вам надо только найти того, кто любит и умеет это делать. В этом случае обращаться к консультанту обязательно.
Все, что вам нужно в этом случае, — это иметь достаточное количество денег для инвестиций.
Когда речь заходит об инвестиционных советниках, то тут нужно говорить о суммах от 100 000 $, если вы хотите стать их клиентом. Некоторые опускают планку до 50 000$, другие завышают до 500 000$ или даже 1 миллиона. Поищете подходящего вам.
Я думаю, что нужно задумываться о профессионале с суммы в 100 000$. Если у вас меньше, то просто вложите ее в недорогие индексные фонды.
Вам нужно независимое мнение третьей стороны
Есть много инвесторов, которые сами занимаются управлением денег. Они думают примерно так: я управляю деньгами сам и я подкован в этом, так почему я должен платить 1% честно заработанных денег и уменьшать свой доход?
Но вот что: независимо от того, сколько вы знаете об инвестировании, вы никогда не будете наравне с Уолл-Стрит. Более того, все мы живые люди и подвержены иррациональному мышлению в некоторых ситуациях.
Если финансовый советник один раз в год спасает вас от неудачной инвестиции или показывает выгодный вариант инвестиции, который вы не знали, то его совет может очень хорошо повысить ваши доходы несмотря на плату за него.
Конец.
Меня очень интересует тема личных финансов в последнее время. Сейчас я даже планирую стать независимым финансовым консультантом на профессиональной основе.
Считаю ситуацию у нас в стране в этой теме катастрофической. У нас нет соответствующего менталитета плюс многие помнят ужасные 90-е, когда сгорели вклады. Нужно планомерно исправлять ситуацию. Это не вопрос одного дня и даже одного года. Нам потребуются годы, чтобы взрастить финансовую культуру в стране.
Я окончил Высшую Школу Экономику. Даже там не поднималась тема личных финансов на комплексном уровне. Считаю, что эту тему нужно вводить на государственном уровне в старших классах в теории и в университетах на уровне практики. Мне нравится сравнение с автомобилями. Для управления автомобилем нам необходимо учиться и потом сдать на права. Для управления деньгами нам так же необходимо учиться и сдавать экзамены. Управление деньгами ещё более опасно, чем управление автомобилем. Если от ДТП гибнут тысячи людей, то от денежных проблем гибнет ещё большее количество людей.
Именно поэтому в будущем обращаться к финансовым консультантам на начальном этапе не нужно будет. Это должны проходить и внедрять в учебных заведениях. Люди должны уметь управлять своими деньгами, уметь составлять личные финансовые планы.
Сейчас это не внедрено повсеместно, поэтому следует прибегать к помощи финансовых консультантов. Проблема в нашей стране ещё осложняется и тем, что сама профессия финансового консультанта у нас пока слабо развита.
Для себя я принял решение, что хочу быть у истоков этой новой отрасли. Кто-то скажет, что отрасль не важна. Я же считаю ее одной из основ экономики. Это денежная кровь экономики. Если население будет грамотно относиться к деньгам, грамотно их инвестировать, то может быть дан мощный толчок развития. И этот толчок будет не сверху (от правительства), а снизу (будут работать деньги населения).
В целом со статьей согласен: финансовое планирование на начале взрослой жизни, инвестиционные советы при достаточном количестве денег. В нашей стране финансовое планирование будет стоить дешевле 1000-2000$. Цена данной услуги примерно 15 000 — 50 000 рублей.
Грамотное управление деньгами способно творить Чудеса. Вы хотите Чуда?
Спасибо за чтение статьи!